Immobilier Royaume-Uni

Accession à la Propriété au Royaume-Uni

Guide: Accession à la Propriété au Royaume-Uni

Le marché immobilier au Royaume-Uni offre une diversité de propriétés, incitant de nombreux résidents à devenir propriétaires. Pour faciliter la navigation dans ce processus complexe, ce guide est organisé en sections distinctes, mettant en avant les points clés de chaque étape.

 

Options d’Accession à la Propriété

1. Freehold

  • Propriété pleine et entière du bien et du terrain.

2. Leasehold

  • Droit d’occupation pour une durée déterminée, avec des frais annuels au propriétaire du freehold.

Le Marché Immobilier

Stabilité et Prix

  • Le marché immobilier britannique reste stable, mais l’impact du Brexit peut influencer les tendances.

Prix Élevés

  • Certaines grandes villes, notamment Londres, affichent des prix plus élevés que la moyenne européenne.

Louer ou Acheter

Louer

  • Option appropriée pour des séjours de courte durée ou pour tester le marché.

Acheter

  • Investissement à long terme avec des avantages fiscaux potentiels.

Expatriés et Propriétés

  • Aucune restriction légale pour les expatriés.
  • Les mêmes impôts et règles s’appliquent que pour les résidents.

Coûts Associés à l’Achat d’une Propriété au Royaume-Uni (Mise à jour : Février 2024)

 

L’achat d’une propriété au Royaume-Uni implique plusieurs frais, à la fois initiaux et continus. Il est important de bien les connaître pour établir un budget précis et se préparer financièrement à chaque étape du processus.

*Frais Initiaux

1. Droits de Timbre (Stamp Duty):

  • Barème 2023-2024:
    • 0% jusqu’à £250,000
    • 5% de £250,001 à £925,000
    • 10% de £925,001 à £1,500,000
    • 12% de £1,500,001 à £2,000,000
    • 15% de plus de £2,000,000
  • Réductions possibles:
    • Primo-accédants : 0% sur les propriétés jusqu’à £425,000 et 5% de £425,001 à £625,000
    • Seconde habitation : majoration de 3% sur l’ensemble du barème

2. Frais de Conveyancing et Avocats:

  • Honoraires: Varient selon la complexité de la transaction, généralement entre 0,5 et 1% du prix d’achat, plus TVA.
  • Rôle de l’avocat: Assurer le bon déroulement juridique de l’achat, recherches foncières, négociations, rédaction des contrats.

3. Évaluation et Expertises:

  • Coût: £175 à £500 environ, selon la valeur de la propriété.
  • Objectif: Évaluer la valeur du bien et identifier d’éventuels problèmes.

4. Frais d’Hypothèque:

  • Frais d’arrangement: £150 à £400, variables selon le prêteur.
  • Taux d’intérêt: Déterminés par le profil du demandeur et le type d’hypothèque.
  • Comparaison des offres: Indispensable pour obtenir les meilleures conditions.

5. Frais de Déménagement:

  • Coût: Variable selon la distance, le volume et les services choisis.
  • Conseils: Demandez plusieurs devis et comparez les services.

*Frais Continus

1. Impôts Locaux (Council Tax):

  • Montant: Dépend de la valeur locative de la propriété et de la zone géographique.
  • Facturation: Annuelle, payable par mensualités ou en une seule fois.

2. Assurances:

  • Habitation obligatoire: Couvre les dommages au bien et la responsabilité civile.
  • Autres types d’assurances: Optionnelles, peuvent couvrir les risques juridiques, les bris de verre, etc.

3. Entretien et Réparations:

  • Budget annuel: Prévoir environ 1% à 2% du prix d’achat.
  • Travaux courants: Rénovations, réparations urgentes, entretien du jardin, etc.

4. Frais de Service et Charges de Copropriété:

  • Applicables aux propriétés en leasehold: Couvrent les frais d’entretien des parties communes et des services collectifs.
  • Montant: Variable selon la taille et les services de la copropriété.

*Financement de l’Achat

  • Prêts hypothécaires disponibles pour les non-résidents:

    • Conditions: Apport personnel généralement plus élevé, taux d’intérêt plus élevés.
    • Prêts spécifiques: « Buy-to-let » pour les investisseurs étrangers.
  • Divers types d’hypothèques:

    • Taux fixe: Offre une stabilité des mensualités sur une période définie.
    • Taux variable: Mensualités fluctuantes en fonction des marchés financiers.
  • Programmes d’aide gouvernementaux:

    • Help to Buy: Subventions et prêts à taux réduit pour les primo-accédants.
    • Shared Ownership: Acquisition progressive de la propriété en partage avec un organisme public.

Informations Complémentaires

Types d’hypothèques pour les non-résidents au Royaume-Uni

 

1. Hypothèques résidentielles standard:

  • Offertes aux non-résidents qui souhaitent acheter une propriété au Royaume-Uni pour y vivre.
  • Conditions généralement plus strictes que pour les résidents, avec un apport personnel plus élevé (souvent 30% à 40%) et des taux d’intérêt plus élevés.
  • Différents types d’hypothèques disponibles, à taux fixe, variable ou mixte.

2. Hypothèques « Buy-to-let »:

  • Destinées aux non-résidents qui souhaitent acheter une propriété au Royaume-Uni pour la louer.
  • Conditions encore plus strictes que pour les hypothèques résidentielles, avec un apport personnel pouvant atteindre 50%.
  • Taux d’intérêt généralement plus élevés que pour les hypothèques résidentielles.

3. Prêts hypothécaires « Shariah-compliant »:

  • Conçus pour les non-résidents de confession musulmane qui respectent les principes de la Charia islamique.
  • Ne facturent pas d’intérêts, mais utilisent des structures de financement alternatives basées sur le partage des profits et des pertes.
  • Disponibilité limitée et conditions spécifiques à chaque prêteur.

4. Prêts hypothécaires « 侨胞 »:

  • Spécialement conçus pour les citoyens chinois vivant à l’étranger.
  • Offrent des conditions plus avantageuses que les hypothèques standard, avec des taux d’intérêt et des exigences d’apport personnel plus bas.
  • Disponibilité limitée et conditions spécifiques à chaque prêteur.

Facteurs à prendre en compte pour choisir une hypothèque:

  • Montant de l’emprunt et apport personnel disponible.
  • Taux d’intérêt et type d’hypothèque (fixe, variable, mixte).
  • Durée du prêt et mensualités.
  • Frais et charges associés à l’hypothèque.
  • Conditions spécifiques du prêteur.

Conseils pour obtenir une hypothèque en tant que non-résident:

  • Améliorer votre profil de crédit en remboursant vos dettes à temps.
  • Conserver un bon rapport d’endettement.
  • Fournir des justificatifs de revenus et de patrimoine.
  • Obtenir une lettre d’offre d’un employeur au Royaume-Uni (si possible).
  • Faire appel à un courtier en hypothèques pour comparer les offres et obtenir les meilleures conditions.

Ressources utiles:

Conclusion

L’accession à la propriété au Royaume-Uni est un processus complexe. Ce guide offre une vue d’ensemble complète. Pour des conseils personnalisés, contactez des experts locaux.

"Foire aux questions fréquemment posées"

Le montant minimum d’acompte requis est généralement de 5% du prix d’achat, mais il peut varier en fonction du type de propriété et du prêteur.

Les frais juridiques varient en fonction du prix d’achat et de la complexité de la transaction, mais ils se situent généralement entre 0,5 et 1% du prix d’achat, plus la TVA.

Il n’est pas obligatoire d’avoir un avocat, mais il est fortement recommandé car il peut vous aider à naviguer dans le processus juridique et à protéger vos intérêts.

Les propriétaires doivent payer des impôts locaux, des taxes d’habitation et, le cas échéant, des droits de timbre sur l’achat de la propriété.

Oui, il est possible d’obtenir un prêt hypothécaire en tant que non-résident, mais les conditions peuvent être plus strictes que pour les résidents.

Vous devez enregistrer la propriété auprès du Land Registry, souscrire à une assurance habitation et organiser les services publics.

Le leasehold offre la possibilité d’acheter une propriété à un prix plus abordable, mais il est important de prendre en compte les frais de service et les charges de copropriété.

Vous pouvez utiliser des sites web immobiliers, des agents immobiliers ou participer à des enchères immobilières.

Il est important de faire des recherches approfondies, de comparer les prix et de se faire conseiller par des professionnels.

Vous pouvez trouver plus d’informations sur le site web du gouvernement britannique, sur le site web de la National Association of Estate Agents et dans des guides d’achat d’une propriété au Royaume-Uni.

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