Le monde de l’immobilier a subi une véritable révolution avec l’avènement du crowdfunding, une forme de financement participatif qui a ouvert de nouvelles portes aux investisseurs particuliers. Cette approche novatrice permet à ces derniers de s’associer en ligne pour investir dans diverses opérations immobilières, allant de la construction de projets ambitieux à l’acquisition d’hypothèques. Dans cet article, nous allons plonger dans le monde fascinant du crowdfunding immobilier et explorer les deux principales voies d’investissement : l’équity crowdfunding et le crowdfunding debts investment.
L’Équity Crowdfunding : Investissement en Action
L’équity crowdfunding, également appelé capital d’investissement, offre aux investisseurs la possibilité de participer en tant qu’actionnaires dans des projets immobiliers. Cette approche implique un engagement à plus long terme, avec des périodes de 3 à 10 ans. En échange de leur investissement, les participants bénéficient de dividendes provenant de plus-values immobilières et de revenus locatifs.
Il existe deux variantes d’équity crowdfunding : le common equity et le preferred equity.
Common Equity Crowdfunding
Le common equity permet aux investisseurs d’acheter des parts dans des projets en cours de développement et de recevoir une part proportionnelle des bénéfices locatifs, distribués mensuellement ou trimestriellement. De plus, si la valeur du projet immobilier augmente, les investisseurs récupèrent une partie de cette plus-value une fois la propriété vendue.
Cependant, il est important de noter que ce type d’investissement comporte un certain niveau de risque. Les investisseurs en actions sont remboursés en dernier, ce qui signifie que si la propriété ne génère pas suffisamment de revenus ou ne prend pas de valeur comme prévu, il y a un risque de perte de l’investissement.
Preferred Equity Crowdfunding
Le preferred equity occupe une position intermédiaire entre le common equity et le crowdfunding debts investment. Bien que présentant également un certain niveau de risque, ce type d’investissement offre un rendement fixe basé sur les revenus locatifs. Les investisseurs préférentiels reçoivent généralement des paiements mensuels. Ils sont remboursés avant les investisseurs en common equity, ce qui en fait un choix relativement moins risqué.
Crowdfunding Debts Investment : Investir dans les Prêts
Une autre avenue de crowdfunding immobilier est le crowdfunding debts investment, où les projets sont généralement financés par des prêts. Vous pouvez investir dans ces prêts qui sont remboursés avec des taux d’intérêt une fois la période de prêt arrivée à échéance. Dans ce cas, le prêt est sécurisé par la propriété en construction.
La durée typique de placement varie de 6 mois à 2 ans, avec un rendement moyen de 8,5 à 9,1 %. Cependant, il est important de noter que contrairement à l’équity crowdfunding, il n’y a pas de participation proportionnelle à la propriété, et le rendement n’augmente pas si la propriété est vendue.
Le choix entre les deux options dépend de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers. L’équity crowdfunding peut offrir des rendements potentiellement plus élevés, mais avec un risque plus important, tandis que le crowdfunding debts investment offre un rendement plus stable avec un niveau de risque généralement plus bas.
En somme, le crowdfunding immobilier a ouvert de nouvelles opportunités pour les investisseurs particuliers désireux de participer au marché immobilier sans les contraintes traditionnelles. En examinant soigneusement les différentes options et en comprenant les risques et les avantages, vous pouvez choisir la voie qui correspond le mieux à vos objectifs d’investissement.
Que vous optiez pour l’équity crowdfunding ou le crowdfunding debts investment, cette approche novatrice peut vous permettre de devenir un acteur clé sur le marché immobilier en plein essor.